Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке - это часть стоимости жилого помещения, приобретаемого заемщиком с использованием кредитных средств, которую он должен иметь наличными, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит.

Эта часть выплачивается продавцу жилья самостоятельно заемщиком, а на оставшуюся  часть стоимости жилья он оформляет кредитный договор по ипотеке жилья. Заемными средствами банка заемщик рассчитается с продавцом жилья, а жилое помещение будет находиться в залоге у банка на весь период действия ипотечного договора и обременение будет снято только после полной выплаты ипотечного кредита.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в настоящий момент времени - 20%, средний – 30%. Причем при рассмотрении заявки на кредит минимальный размер может быть увеличен банком в зависимости от складывающихся условий кредитования.

Ипотека без первоначального взноса представляется за редким исключением.

Размер первоначального взноса значительно влияет на условия одобрения ипотечного кредита: чем выше будет первоначальный взнос, тем больше шансов для получения кредита, поскольку уменьшаются риски банка с одной стороны, и снижается нагрузка по ежемесячным платежам – с другой, что в итоге выливается в приличную экономию для заемщика.

В последнее время получили развитие программы социальной ипотеки, как на федеральном, так и на региональном уровне. Основное их достоинство состоит в том, что льготные категории заемщиков, не имеющие достаточных средств на первоначальный взнос по ипотеке, получают возможность осилить его с помощью государственных социальных выплат, например:

• Молодые семьи - участники подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы имеют право на социальные выплаты в размере не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 35% для молодой семьи с детьми.
• Молодые учителя – участники региональных программ льготного ипотечного кредитования имеют право на социальные выплаты для оплаты первоначального взноса по ипотеке в размере не более 20% от расчетной стоимости жилья.
• Владельцы сертификата на материнский капитал, сумма которого ежегодно пересматривается с учётом инфляции и с 1 января 2016 года составляет 453 026,0 рублей.

Что касается владельцев сертификата на материнский капитал, то принятые законодательные изменения от 23 мая 2015 года части 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" распространили возможность направления средств маткапитала на уплату первоначального взноса по кредиту (займу), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

Ранее до исполнения трехлетнего возраста ребенка средства материнского капитала можно было направить только на погашение основного долга и уплату процентов по уже полученному жилищному ипотечному кредиту.

Также в настоящее время почти все регионы учредили региональный материнский капитал при рождении третьего ребенка, который также можно направить на улучшение жилищных условий семьи, включая и первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Есть ряд и других льготных категорий граждан, которым установлены меры социальной поддержки при ипотечном кредитовании. С региональными программами льготного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе "Социальная ипотека в регионах" по региону своего проживания.