Доступная ипотека в России: прогноз позитивный

13.03.2018 г. Федеральные новости

Доступная ипотека в России: прогноз позитивный7% годовых – такая ставка по ипотеке должна быть в России, заявил президент Владимир Путин в своем ежегодном послании Федеральному Собранию. От чего зависит стоимость жилищного кредита, почему в Европе ипотека под 2-3% считается нормой, а россияне вынуждены платить 9-10%, насколько реально снизить ставку до 7% и в какие сроки это возможно – в репортаже телеканала «МИР 24», сообщает mir24.tv.

Главное условие, которое определяет величину ставки по ипотеке - стоимость денег. Проще говоря, это процент, под который привлекают вклады или дают в долг в валюте конкретного государства. Этот процент не может быть ниже инфляции в стране, иначе банки бы выдавали кредиты себе в убыток. Стоимость денег регулирует Центральный банк, устанавливая ключевую ставку.

«Есть миф, что российские банки ужасно жадные. Люди жалуются, что у них ипотека под 10-13%, мол, надо как на Западе 2%. Но в развитых странах ключевая ставка сейчас равна 0%, 0,25%, а в ряде стран она вообще отрицательная – минус 0,25%. При этом ипотеку в Европе дают под 2%. Это значит, что банки там зарабатывают 2%. Наши банки кажутся жадными, но на самом деле они зарабатывают те же 2%. Возьмите к нашей ключевой ставке в 7,5% те же 2% и получится цена ипотеки в Москве», – пояснил эксперт Комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт.

Ставка по ипотеке обычно на 2-3% выше стоимости фондирования. Это и есть доход банка. Плюс страховка рисков. Ведь, несмотря на то, что квартира в залоге, вероятность потерпеть убытки существует.

«Учитываются те же показатели – это кредитное качество заемщика, длительность кредита, стоимость залога, отдельные риски закладываются на цены на недвижимость, которые могут скакать. Это важно, если идет досрочное погашение кредита или наоборот заемщик не может погасить кредит, соответственно, банк вынужден реализовывать залог, поэтому этот параметр является для него важным и включается в объем рисков», – отметила аналитик управляющей компании Дарья Желаннова.

Выдавая ипотеку, банк, впрочем, может получить часть прибыли из других источников. При этом, снизив ставку. Но, так или иначе, это все равно будут косвенные расходы клиента.

«Банки, которые занимаются этим в комплексе, получают некие отчисления от застройщиков, которых кредитуют, комиссионные за продажу жилья (когда они предоставляют ипотеку, они тем самым делают продажи для застройщика), плюс отчисления страховщиков, которые страхуют титул, жилье, права собственности на него», – отметил младший директор по банковским рейтингам рейтингового агентства Вячеслав Путиловский.

В руководстве крупнейших российских банков заявляют, что ипотека под 7% в России – вполне реальная цель. Ведь все условия для этого на рынке уже есть.

«Снижение инфляции – это мы уже получили, поэтому предпосылки существуют. Для этого нужно снижение ключевой ставки – это происходит плавно, предпосылки существуют. Для этого нужно, чтобы банки имели достаточную ликвидность, то есть денег, которые они сами получили под не слишком высокий процент, например, под депозиты 5-6%. Это условие тоже соблюдено. Поэтому относительно ипотеки в России взгляды достаточно оптимистичные», – пояснил Ян Арт.

Низкие ставки по ипотеке могут привлечь на рынок тех россиян, для которых стоимость жилищного кредита была основной причиной отказа от улучшения жилищных условий. Президент России Владимир Путин поставил задачу за шесть лет увеличить объемы строительства жилья на 50%. Предполагается, что основной спрос на него будет сформирован как раз благодаря доступной ипотеке.


Читайте также последние новости ипотеки

  • В Подмосковье более двух тысяч врачей получают «губернаторскую доплату» 
    17.09.2018 г.
    В Подмосковье более двух тысяч врачей получают «губернаторскую доплату» 

    Подмосковные медики получают надбавку до 32 тысяч рублей ежемесячно. Губернаторскую доплату в размере до 32 тысяч рублей получают каждый месяц подмосковные медики. Об этом сообщил телеканал «360» со ссылкой на первого зампреда правительства Московской области Ольгу Забралову. Доплату для медиков первичного звена ввели с апреля 2018 года. Это участковые терапевты и педиатры, врачи общей практики. Для получения такой прибавки специалист должен соответствовать некоторым критериям.

  • В правительстве хотят изменить процесс получения ипотеки
    17.09.2018 г.
    В правительстве хотят изменить процесс получения ипотеки

    Пилотные онлайн-сделки по покупке квартир в ипотеку планируется провести до конца 2019 года. Приходить в офис банка за кредитом, а затем в МФЦ для подачи заявления на регистрацию недвижимости не потребуется. Ожидается, что 20% сделок основных игроков на этом рынке будут заключаться в электронном формате....

  • В России есть ипотека на недорогое жилье. О ней никто не знает
    17.09.2018 г.
    В России есть ипотека на недорогое жилье. О ней никто не знает

    Вот уже шестой месяц в России действует программа субсидирования ипотеки на деревянные дома. По ее условиям, государство субсидирует пять процентов ипотечной ставки. Это и правда делает кредиты на загородное жилье доступными — итоговая ставка составляет около 10 процентов.

  • Глава Сбербанка не исключил повышения ставок по кредитам
    17.09.2018 г.
    Глава Сбербанка не исключил повышения ставок по кредитам

    Ставки Сбербанка по ипотечным и потребительским кредитам могут вырасти из-за обстановки на рынке. Об этом 12 сентября заявил журналистам в кулуарах ВЭФ глава кредитной организации Герман Греф.

  • 10 фактов о ценах на жилье в Москве
    17.09.2018 г.
    10 фактов о ценах на жилье в Москве

    Сколько стоят квартиры в новостройках и на вторичном рынке, сколько в среднем платят московские арендаторы и ипотечники — в карточках «РБК-Недвижимости». Цена — ключевой фактор при выборе жилья, особенно на фоне ослабления рубля и падения реальных доходов населения. С наступлением...

  • Банки рассматривают возможность ужесточения условий для получения ипотеки
    17.09.2018 г.
    Банки рассматривают возможность ужесточения условий для получения ипотеки

    Жилищные кредиты с низким первым взносом относятся к высокорисковой категории. Банк России может ужесточить условия получения ипотечных займов. Об этом рассказала глава департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова на Х Глобальном форуме Альянса за финансовую доступность. Такое решение могут принять из-за большого количества займов с низким первоначальным взносом.

  • Банки сдерживают ставкой бум рефинансирования на Урале
    17.09.2018 г.
    Банки сдерживают ставкой бум рефинансирования на Урале

    Системообразующие игроки регионального финансового рынка фиксируют тренд роста спроса на рефинансирование ипотеки на Урале. В первом полугодии 2018 года доля рефинансирования ипотеки в структуре выдач банка «Открытие» в Свердловской области составила 40%, что превышает среднерыночный уровень....

  • Безработные россияне могут получить право на реструктуризацию ипотеки
    17.09.2018 г.
    Безработные россияне могут получить право на реструктуризацию ипотеки

    Условия и порядок предоставления нового послабления для ипотечных заемщиков пока обсуждаются. Центробанк и ДОМ.РФ разрабатывают инициативу, согласно которой банки могут обязать реструктуризовать ипотечные кредиты при потере работы или болезни заемщика. Использовать такую возможность клиенты кредитных...

  • Более 2,6 тыс. подмосковных врачей получают «губернаторскую доплату»
    17.09.2018 г.
    Более 2,6 тыс. подмосковных врачей получают «губернаторскую доплату»

    «Уже более 2,6 тысяч подмосковных врачей ежемесячно получают так называемую «губернаторскую доплату» в размере до 32 тысяч рублей», – сообщила первый заместитель Председателя Правительства Московской области Ольга Забралова.

  • В Госдуму осенью внесут законопроект о накопительной ипотеке
    17.09.2018 г.
    В Госдуму осенью внесут законопроект о накопительной ипотеке

    Законопроект о накопительной ипотеке может быть внесен на рассмотрение российского парламента уже текущей осенью. Об этом рассказал в интервью «Российской газете» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

Все новости по ипотеке


Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. МонографияУчет операций по ипотеке в коммерческих организациях. Монография
    Издательство: Проспект. Год: 2016.

    В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета...

  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
    Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

    Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006...