Принятый 20 августа 2004 г. Федеральный закон № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" призван обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.
С введением новой накопительно-ипотечной системы (НИС) на переходный период сохранится существующая система обеспечения жильем военнослужащих, заключивших контракты до 1 января 2005 г.
Воспользоваться НИС жилищного обеспечения могут военнослужащие, выпускники высших военно-учебных заведений, начиная с 1 января 2005, офицеры, призванные или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первые контракты после 1 января 2005 года, прапорщики (мичманы), заключившие первые контракты о прохождение военной службы после 1 января 2005 года, курсанты высших военно-учебных заведений, сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
Участнику НИС в течение всего срока службы и до момента приобретения жилья на накопительный лицевой счет из федерального бюджета поступают накопительные взносы, которые индексируются с учетом инфляции. В 2007 году размер накопительного взноса составил 82,8 тыс. рублей, а на последующие три года: 2008 год - 89,9 тыс. рублей, 2009 год - 96,3 тыс. рублей, 2010 год - 102,8 тыс. рублей. Накопительные взносы до момента их использования по назначению находятся в доверительном управлении и ежеквартально пополняются за счет инвестиционного дохода.
Реализация права на жилище участниками НИС осуществляется в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" посредством:
формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений для приобретения жилья;
предоставления целевого жилищного займа;
выплаты по решению федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующему федеральному органу исполнительной власти, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении (далее - общая продолжительность военной службы) могла бы составить двадцать лет (без учета дохода от инвестирования).
Выплата денежных средств производится военнослужащим, участвовавшим в накопительно-ипотечной системе, или членам их семей, не являющимся нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения, за исключением жилых помещений, приобретенных с использованием целевых жилищных займов в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих":
участникам накопительно-ипотечной системы, указанным в пункте 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, при общей продолжительности военной службы от десяти до двадцати лет;
членам семей участников накопительно-ипотечной системы в случаях, предусмотренных частью 1 статьи 12 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";
участникам накопительно-ипотечной системы, указанным в пункте 4 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".
Надо иметь ввиду, что выплата осуществляется в виде выдачи кредита после рассмотрения документов на конкретное жилое помещение, а не наличными на руки военнослужащему.
Каждый участник НИС не менее чем через три года после его включения в накопительно-ипотечную систему имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.
Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и в установленных Федеральным законом случаях безвозмездной или возмездной основе уполномоченным федеральным органом:
для приобретения жилого помещения или жилых помещений под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений;
для погашения (внесения) первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.
При этом средства, учтенные на именном накопительном счете, идут на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа).
ОАО АИЖК совместно с Министерством обороны разработан пакет стандартных документов и механизм реализации ипотеки для военных, а также разработан ипотечный продукт, позволяющий военнослужащим приобретать жилье повышенной комфортности по более высокой цене.
Данный механизм военной ипотеки предусматривает заключение договора военнослужащему, имеющему на то основание, целевого жилищного займа с уполномоченным федеральным органом, кредитного договора с выбранной им кредитной организацией и договора займа с Региональным оператором ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Жилье приобретается по договору купли-продажи, заключаемому между продавцом и покупателем квартиры - участником НИС. Ни кредитная организация, ни Региональный оператор АИЖК не являются сторонами сделки купли-продажи. Жилое помещение становится собственностью военнослужащего с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности в территориальном органе Федеральной регистрационной службы.
Но необходимо помнить о том, что жилье будет находиться в залоге как у кредитной организации (на сумму выданного кредита до момента его погашения), так и у Российской Федерации в лице Министерства обороны (на сумму целевого жилищного займа, то есть 160 400 рублей + ежемесячно выплачиваемая сумма по ипотечному кредиту, до момента погашения займа). Соответственно, с течением времени задолженность военнослужащего перед кредитной организацией будет уменьшаться за счет погашения суммы ипотечного кредита Министерством обороны Российской Федерации, а его задолженность перед государством будет возрастать. Кредитный договор (договор займа) предусматривает возможность досрочного погашения кредита за счет личных средств военнослужащего, но в таком случае ему необходимо будет погасить также задолженность перед Министерством обороны на сумму выплаченных первоначального взноса и обязательств по кредиту (в случае досрочного увольнения военнослужащего без возникновения оснований,
предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 10 Федерального закона № 117-ФЗ).
При военной ипотеке для подтверждения таких финансовых отношений между сторонами оформляются следующие документы:
договор целевого жилищного займа (3 экземпляра);
последующий договор об ипотеке (3 экземпляра);
кредитный договор (договор займа), регулирующий отношения военнослужащего с кредитующей организацией. К кредитному договору прилагается информационный расчет (график платежей) на текущий год и прогнозные данные на все последующие периоды. Уведомления о платежах на следующий год направляются заемщику после законодательного утверждения размера накопительного взноса на этот год.
Кредитной организации ипотечный кредит погашается из средств федерального бюджета, так что со временем долг перед банком будет погашен, а долг перед государством будет погашен после исполнения обязательств военнослужащего (прохождения военной службы и увольнения в запас по принятым в установленном порядке причинам).
А. Гусев Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы Мягкая обложка (2012)
Слово "кредит" за последние 10 лет стало такой же неотъемлемой частью жизни нашего общества как, пожалуй, поход в магазин. В условиях международного финансового кризиса значимость кредитов особенно возросла. Ну, посудите сами - куда можно вложить деньги,...
Алена Нариньяни, Алеся Довлатова Как купить квартиру в кредит и не попасться в лапы мошенников Мягкая обложка (2009)
В книге содержатся описания всех ипотечных программ, которые предлагают ведущие российские банки - Сбербанк, Альфа-банк, Русский ипотечный банк, Городской ипотечный банк, Внешторгбанк, Форабанк, Абсолют Банк и прочие, проанализированы преимущества и недос...
