Ипотечный калькулятор
Новости по ипотеке

24.04.2019 г. Фёдоров призвал регионы обмениваться успешным опытом поддержки ипотечников

Многие регионы используют творческий подход для поддержки ипотечных заёмщиков, целесообразно обмениваться успешным опытом в этой области на площадке Совета законодателей, считает первый заместитель председателя Совета Федерации Николай Фёдоров. Об этом сообщает пресс-служба Совфеда.

24.04.2019 г. Как будет работать механизм ипотечных каникул

Такую норму вводит закон, который уже был одобрен Советом Федерации и направлен на подпись президенту.

24.04.2019 г. Условия ипотеки на частный дом приблизят к кредиту на квартиру

До сих пор под частный дом ипотеку взять нельзя, только потребительский кредит, у которого и ставки выше, и срок короче. "Если мы говорим о потребительском кредите, то это 3-5 лет, но для строительства дома кредит должен быть таким же, как при ипотеке для квартир, чтобы граждане могли занимать средства...

Наши проекты

Ипотека с материнским капиталом в 2019 году

Ипотечное кредитованиеИпотека с привлечением государственных субсидийИпотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом основывается на положениях Федерального закона от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в соответствии с которым при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2021 года мать ребенка имеет право на материнский капитал. Учёт получателей материнского капитала и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд России.

Материнский капитал - это денежные средства, выделяемые из федерального бюджета, которые могут быть использованы на улучшение жилищных условий семьи, получение детьми образования или направлены на пенсионное обеспечение матери.

Сумма материнского капитала ежегодно пересматривается с учётом инфляции и не облагается налогом на доходы физических лиц. Размер материнского капитала по годам:

  • с 1 января 2019 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 459-ФЗ от 29.11.2018 г.);
  • с 1 января 2018 года – 453 026,0 руб. (ст. 12 N 444-ФЗ от 19.12.2016 г.);
  • с 1 января 2017 года - 453 026,0 руб. (ч. 17 ст. 1 N 68-ФЗ от 06.04.2015 г. (ред. 19.12.2016 г. N455-ФЗ);
  • с 1 января 2016 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 359-ФЗ от 14.12.2015 г.);
  • с 1 января 2015 года - 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 384-ФЗ от 01.12.2014 г.);
  • с 1 января 2014 года - 429 408,5 руб. (ч. 1 ст. 9 N 349-ФЗ от 02.12.2013 г.);
  • с 1 января 2013 года - 408 960,5 руб. (ч. 1 ст. 10 N 216-ФЗ от 03.12.2012 г.);
  • с 1 января 2012 года - 387 640,3 руб. (ст. 10 N 371-ФЗ от 30.11.2011 г.);
  • с 1 января 2011 года - 365 698,4 руб. (N 241-ФЗ от 28.07.2010 г.);
  • с 1 января 2010 года - 343 378,8 руб. (ч. 1 ст. 10 N 308-ФЗ от 02.12.2009 г.);
  • с 1 января 2009 года - 312 162,5 руб. (ч. 1 ст. 11 N 204-ФЗ от 24.11.2008 г.);
  • с 1 января 2008 года - 276 250,0 руб. (ч. 1 ст. 11 N 198-ФЗ от 24.07.2007 г.);
  • с 1 января 2007 года - 250 000 руб. (ч. 1 ст. 6 N 256-ФЗ от 29.12.2006 г.).

Распоряжаться средствами материнского капитала можно только по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Таким образом, реальные выплаты начались с 2010 года. При этом надо иметь ввиду, что они не передаются в виде наличного расчета.

"Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, в том числе на:

  • Уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.
  • Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту или займу, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом для такой семьи становится более реальной за счет улучшения платежеспособности матери и уменьшения рисков, связанных с возвратом ипотечного кредита, поскольку господдержка в данном случае существенная. Более того, внесенные 13 января 2009 г. изменения в Постановление правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., касающиеся Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий разрешают получение средств материнского капитала на приобретение жилья или погашение ипотечного кредита не только женщине, которой выдан соответствующий сертификат, но и ее мужу в случае предоставления ему кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья.

При этом направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в п. 3 Постановления правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.

  • Важным условием для владельцев сертификата на материнский капитал является возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита ранее трех лет со дня рождения ребенка, давшего право на маткапитал.

Возможность использовать материнский капитал на погашение кредита, взятого на улучшение жилищных условий семьи, независимо от срока рождения ребенка, предоставляет часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей":

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

Законодательные изменения от 23 мая 2015 года вышеуказанной части 6 статьи 10 закона о материнском капитале распространили возможность направления средств маткапитала и на уплату первоначального взноса по кредиту (займу), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

В соответствии с внесенными изменениями формулировка направления средств материнского (семейного) капитала в части 6 статьи 10 "на погашение основного долга и уплаты процентов" заменена "на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов". То есть:

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

В отдельных регионах владельцам сертификата на маткапитал, направившим его на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита, предоставляются дополнительные меры социальной поддержки в форме компенсации части процентной ставки по кредиту.

Так, в Кабардино-Балкарской Республике в соответствии с Порядком выплаты компенсации части процентной ставки по предоставленным ипотечным кредитам гражданам, являющимся владельцами государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, за счет средств республиканского бюджета Кабардино-Балкарской Республики, утвержденным Постановлением Правительства Кабардино-Балкарской Республики от 26 сентября 2012 г. N 231-ПП, компенсация части процентной ставки по кредиту производится гражданам, имеющим постоянную регистрацию в республике не менее 5 лет, в пределах средств республиканского бюджета, предусмотренных на текущий финансовый год, в размере 50 % ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора между гражданином и уполномоченным банком.



Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:
  • Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
    Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.

    Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008...

  • Формирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтовФормирование ипотеки в догоняющих экономиках. Проблема трансплантации институтов
    Издательство: Наука. Год: 2007.

    Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания...