Ипотека с материнским капиталом в 2024 году


Ипотека с материнским капиталом основывается на положениях Федерального закона от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в соответствии с которым при рождении (усыновлении) первого, второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2026 года мать ребенка имеет право на материнский капитал. Учёт получателей материнского капитала и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд России.

Материнский капитал - это денежные средства, выделяемые из федерального бюджета, которые могут быть использованы на улучшение жилищных условий семьи, получение детьми образования или направлены на пенсионное обеспечение матери.

Сумма материнского капитала ежегодно пересматривается с учётом инфляции и не облагается налогом на доходы физических лиц.

Размер маткапитала с 1 февраля 2024 года проиндексирован Постановлением Правительства РФ от 23 января 2024 г. № 46 “Об утверждении коэффициента индексации выплат, пособий и компенсаций в 2024 году” (коэффициент индексации К=1,074). Таким образом, его размер теперь составляет:

  • 630 380,78 руб. для лиц, у которых право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, возникло до 1 января 2020 года, а также для лиц, у которых право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, возникло в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года;
  • 833 024,74 руб. для лиц, у которых право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, возникло в связи с рождением (усыновлением) второго или третьего ребенка и последующих детей начиная с 1 января 2020 года, если ранее такое право у них не возникло.

Размер материнского (семейного) капитала для лиц, у которых право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, возникло в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка, при рождении (усыновлении) второго ребенка увеличивается на 202 643,96 руб.

При этом надо иметь ввиду, что средства материнского капитала не передаются в виде наличного расчета.

"Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, в том числе на:

  • Уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.
  • Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту или займу, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом для такой семьи становится более реальной за счет улучшения платежеспособности матери и уменьшения рисков, связанных с возвратом ипотечного кредита, поскольку господдержка в данном случае существенная. Более того, внесенные 13 января 2009 г. изменения в Постановление правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., касающиеся Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий разрешают получение средств материнского капитала на приобретение жилья или погашение ипотечного кредита не только женщине, которой выдан соответствующий сертификат, но и ее мужу в случае предоставления ему кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья.

При этом направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в п. 3 Постановления правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.

  • Важным условием для владельцев сертификата на материнский капитал является возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита ранее трех лет со дня рождения ребенка, давшего право на маткапитал.

Возможность использовать материнский капитал на погашение кредита, взятого на улучшение жилищных условий семьи, независимо от срока рождения ребенка, предоставляет часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей":

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

Законодательные изменения от 23 мая 2015 года вышеуказанной части 6 статьи 10 закона о материнском капитале распространили возможность направления средств маткапитала и на уплату первоначального взноса по кредиту (займу), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

В соответствии с внесенными изменениями формулировка направления средств материнского (семейного) капитала в части 6 статьи 10 "на погашение основного долга и уплаты процентов" заменена "на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов". То есть:

"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей."

В отдельных регионах владельцам сертификата на маткапитал, направившим его на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита, предоставляются дополнительные меры социальной поддержки в форме компенсации части процентной ставки по кредиту.

Так, в Кабардино-Балкарской Республике в соответствии с Порядком выплаты компенсации части процентной ставки по предоставленным ипотечным кредитам гражданам, являющимся владельцами государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, за счет средств республиканского бюджета Кабардино-Балкарской Республики, утвержденным Постановлением Правительства Кабардино-Балкарской Республики от 26 сентября 2012 г. N 231-ПП, компенсация части процентной ставки по кредиту производится гражданам, имеющим постоянную регистрацию в республике не менее 5 лет, в пределах средств республиканского бюджета, предусмотренных на текущий финансовый год, в размере 50 % ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора между гражданином и уполномоченным банком.