Ипотека: основные изменения в 2011 - 2024 годах

В последнее время ипотечные программы постоянно совершенствуются и становятся более социально-направленными. Одни из них затрагивают отдельные категории граждан (учительская ипотека), другие - определенные слои населения (социальная ипотека, муниципальная ипотека), третьи - регионы в целом (накопительная ипотека а Краснодарском крае).

Вот некоторые их наиболее значимых законодательных изменений на российском ипотечном рынке, принятых в последнее время:

  • 28 декабря 2022 года

    Продление действия программы "Льготная ипотека" и расширение условий "Семейной ипотеки"

    Принято Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2022 г. N 2485 “О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации”, продлившее действие программы «Льготная ипотека» ещё на полтора года – до 1 июля 2024 года. Подробнее...

  • 27 июля 2020 года

    Уменьшение размера первоначального взноса по льготным ипотечным программам до 15 %

    Принято постановление Правительства РФ от 27.07.2020 N 1121, внёсшее изменения в постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей", от 7 декабря 2019 г. N 1609 "Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека" и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р" и от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году", которые снижают размер первоначального взноса с 20% до 15 % по льготным ипотечным программам. Подробнее...

  • 23 апреля 2020 года

    Запущена программа специальной льготной ипотеки по ставке 6,5 % годовых

    Подписано Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566 “Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году”, дающее старт программы специальной льготной ипотеки под 6,5% годовых. Подробнее...

  • 1 января 2020 года

    Дан старт сельской ипотеке под 3% годовых

    Вступило в силу Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)", дающее старт сельской ипотеке под 3% годовых для сельских жителей. Подробнее...

  • 7 декабря 2019 года

    Запущена программа дальневосточной ипотеки

    Подписано Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 года №1609 "Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека" и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р", утвердившее условия реализации программы “Дальневосточная ипотека”, предусматривающей субсидирование процентной ставки до уровня 2% годовых по ипотечным жилищным кредитам на приобретение жилья молодыми семьями на Дальнем Востоке или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”. Подробнее...

  • 31 июля 2019 года

    Послабление по ипотечным жилищным кредитам в случае трудной жизненной ситуации

    Вступил в силу Федеральный закон от 01 мая 2019 года № 76-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика”, который позволяет гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Человек, который выплачивает ипотечный кредит, получает теперь право обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. Подробнее...

  • 3 июля 2019 года

    Право семей с тремя и более детьми на погашение 450 тысяч рублей из их ипотечного кредита

    Президентом В.В. Путиным подписан Федеральный закон № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" на заявительной основе, предоставляющий 450 000 рублей на погашение ипотечного жилищного кредита при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Подробнее...

  • 28 марта 2019 года

    Новые меры по льготной ипотеке 6% для семей с детьми

    Принято Постановление №339, внесшее изменения в Правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «ДОМ.РФ») на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей.

    Внесенные изменения увеличивают период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых, а также позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их. Подробнее...

  • 21 июля 2018 года

    Новые возможности программы субсидирования ипотеки для семей с детьми

    Принято Постановление Правительства Российской Федерации от 21.07.2018 N 857, внесшее важные изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 года № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей”.

    Данным Постановлением уточнены некоторые аспекты субсидирования ипотеки для семей с детьми. В частности, предоставление льготных ипотечных кредитов под 6% годовых теперь распространяется в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не только второго или третьего ребенка, но и последующего, например: четвертого, пятого. Подробнее...

  • 20 января 2018 года

    Ужесточение требований к ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20 %

    Вступили в силу изменения, внесенные Центробанком в инструкцию №180-И “Об обязательных нормативах банков”. Изменения коснулись ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%, для которых установлен коэффициент риска в 150%, а для займов с первоначальным взносом ниже 10% — 300%.

    Такие нормативы делают выдачу таких кредитов невыгодной для банков, поскольку они влияют на расчет норматива достаточности капитала банка. Подробнее...

  • 22 августа 2017 года

    Возобновление действия программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении

    Вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 11.08.2017 N 961, внёсшее изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

    На цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) направлены денежные средства в размере 2 млрд. рублей. Подробнее...

  • 26 мая 2016 года

    Погашение ипотечного кредита социальными выплатами по программе "Молодая семья"

    Погашение ипотечного кредита социальными выплатами участниками программы “Молодая семья”, которые улучшили свои жилищные условия с использованием кредитных средств до получения сертификата на господдержку в рамках программы, стало теперь возможным.

    Такая норма установлена Постановлением Правительства РФ от 26 мая 2016 г. N 466, утвердившем изменения в федеральную целевую программу “Жилище” на 2015−2020 гг., в соответствии с которыми действующее ограничение в отношении ипотечных кредитов по сроку получения (до 1 января 2011 г.) исключено. Подробнее...

  • 29 февраля 2016 года

    Продление специальных льготных условий ипотечного кредитования жилья эконом-класса на первичном рынке

    Федеральный закон от 29.02.2016 N 150 "О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)" продлил срок действия льготной ипотеки на первичном рынке жилья до 31 марта 2017 года. Принятая антикризисная мера направлена на поддержку граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке жилья, первичного рынка ипотечного кредитования, а также строительной отрасли.

    Государственные субсидии предоставляются на возмещение недополученных доходов кредитных организаций и АИЖК по кредитам (займам) вследствие предоставления ими скидок при выдаче физическим лицам кредитов (займов) по ставке 12 % годовых, в том числе и в рамках программы "Жилье для российской семьи". Подробнее...

  • 23 мая 2015 года

    Использование материнского капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребёнком

    Принят Федеральный закон N 131-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", в соответствии с которым материнский капитал разрешено теперь направлять на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) на цели улучшения жилищных условий семьи, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

    Ранее до исполнения трехлетнего возраста ребенка средства материнского капитала можно было направить только на погашение основного долга и уплату процентов по уже полученному жилищному ипотечному кредиту. Подробнее...

  • 1 января 2015 года

    Социальный стандарт специальных ипотечных программ ("Социальная ипотека") от АИЖК

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) должно разработать социальный стандарт специальных ипотечных программ, а также организовать кредитную поддержку и рефинансирование кредитов, которые отвечают требованиям этого стандарта и имеют эффективную ставку ниже среднерыночной. Появление специального стандарта определено новой Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года, утвержденной Распоряжением Правительства России от 08 ноября 2014 г. №2242-р.

    В соответствии со Стратегией деятельность АИЖК будет нацелена на повышение доступности ипотечных жилищных кредитов для установленных социально приоритетных категорий граждан, которые не могут воспользоваться рыночными условиями, но имеют достаточный уровень доходов для возврата ипотечных жилищных кредитов, предоставляемых им на специальных условиях, в том числе по ставке ниже рыночной и (или) с помощью предоставляемых им бюджетных субсидий на оплату первоначального взноса, иных форм государственной поддержки. Подробнее...

  • 29 декабря 2011 года

    Запущен механизм реализации льготной ипотеки для молодых учителей общеобразовательных учреждений

    Принято Постановление Правительства РФ N 1177 "О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита", инициировавшее принятие региональных долгосрочных программ ипотечного кредитования молодых учителей.

    Основные параметры, заложенные Постановлением, предусматривают субсидирование в полном объеме первоначального взноса по ипотечным кредитам, но не более 20 % от суммы ипотечного кредита, и уровень процентной ставки не более 8,5 % годовых. Подробнее...

  • 1 октября 2011 года

    Возможность досрочного погашения ипотечного кредита

    Вступил в силу Федеральный закон РФ от 19.10.2011 № 284-ФЗ, внесший поправки в ст. 809 Гражданского кодекса РФ, которая на тот момент позволяла погашать кредит досрочно только с согласия кредитора.

    Пользуясь этим, банки вносили в ипотечные договора условия, по которым досрочное погашение ипотеки в течение определенного срока с момента получения кредита (чаще всего 3 - 6 месяцев) было или запрещено полностью, или сопровождалось требованием дополнительной платы - комиссии или штрафа. Теперь вводить разного рода моратории на досрочное погашение кредита физическому лицу банкам запрещено. Подробнее...

  • 29 июля 2011 года

    Запущен региональный эксперимент по созданию системы механизма накопительной ипотеки на Кубани

    Принято Постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края N 824, утвердившее Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий.

    Эксперимент проводится с участием Сбербанка РФ, который накапливает средства граждан на вкладах в течение срока от 1 до 6 лет. В соответствии с Порядком минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется социальная выплата, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный - в размере 10000 руб. Таким образом, населению края предлагается надежный механизм аккумулирования средств с целью улучшения жилищных условий по накопительной ипотеке. Подробнее...

  • 1 января 2011 года

    Возможность направления материнского капитала на погашение ипотечного кредита до достижения 3-х летнего возраста ребенка

    Вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2010 г. N 440-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", разрешивший владельцам сертификатов распоряжаться средствами материнского капитала на погашение кредита, в том числе ипотечного, взятого на улучшение жилищных условий семьи, независимо от срока рождения второго ребенка без ограничений по срокам заключения кредитного договора.

    Это весьма важное условие как для владельцев сертификата, которые уже взяли ипотечный кредит, так и тех, которые только планируют ипотеку с материнским капиталом. Подробнее...