Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2018 году

Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети.

С инициативой её введения вышел президент В. Путин на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей 28 ноября 2017 года. 2 декабря 2017 года президентом утвержден Перечень поручений по итогам заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей, пункт 2 которого возлагает разработку новой государственной программы льготной ипотеки на Правительство.

В соответствии с этим поручением Правительство Российской Федерации 30 декабря 2017 года Постановлением N 1711 утвердило Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, в дальнейшем по тексту – Правила.

Правила устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества "ДОМ.РФ" и ипотечных агентов:

• по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным российским гражданам, указанным в пункте 9 Правил, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., на:
  • приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи либо на приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";
  • погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на вышеуказанные цели;
• по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным российским гражданам, указанным в пункте 9 Правил, на цели, указанные в подпункте “1”, независимо от даты их выдачи, по которым с 1 августа 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с Правилами (дополнительное соглашение о рефинансировании);
• по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным российским гражданам, указанным в пункте 9 Правил, на цели, указанные в подпункте “1”, с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей - по 1 марта 2023 г., права требования по которым приобретены обществом "ДОМ.РФ" или кредитной организацией, являющейся дочерним хозяйственным обществом общества "ДОМ.РФ", с 1 марта 2018 г. по 30 апреля 2023 г. или ипотечными агентами независимо от даты их приобретения.

Право на получение льготного кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации. Право на получение такого кредита возникает как у матери, так и у отца второго и (или) последующих детей. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа) или дополнительным соглашением о рефинансировании, в которые могут быть включены дополнительно третьи лица, являющиеся российскми гражданами, на которых требование к наличию детей не распространяется.

Субсидирование ипотеки предоставляется по кредитам, кредитный договор по которым заключен начиная с 1 января 2018 г. или дополнительное соглашение о рефинансировании заключено начиная с 1 августа 2018 г., со дня предоставления кредита российским гражданам, указанным в пункте 9 Правил, или со дня, указанного в дополнительном соглашении о рефинансировании:

• в течение 3 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
• в течение 5 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;
• в течение 8 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно.

То есть, процентная ставка в размере 6 % годовых для заемщика устанавливается на указанный выше период. При этом субсидирование ипотеки означает, что на этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.

При рождении с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит в соответствии с Правилами, третьего ребенка в течение периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка в соответствии с Правилами, период предоставления субсидии продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка.

При рождении не позднее 31 декабря 2022 г. у гражданина, получившего кредит в соответствии с Правилами, третьего ребенка после окончания периода предоставления субсидии, полученной в связи с рождением второго ребенка в соответствии с Правилами, предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.

При этом кредитный договор должен соответствовать  следующим условиям:

• Кредитный договор (договор займа) или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях не ранее 1 января 2018 г. и 1 августа 2018 г. соответственно;
• Размер кредита составляет:
  • до 6 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • до 12 млн. рублей (включительно) - для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• Заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика, не менее 20 % стоимости приобретаемого жилого помещения. Для кредитов, выданных на погашение ранее выданных кредитов, предоставленных на цели, указанные в пункте 1 Правил, отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 %;
• Размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором (договором займа), равен 6 % годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение) в течение периода, указанного в пункте 5 Правил, и не превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату предоставления кредита, увеличенной на 2 процентных пункта, после истечения периода, указанного в пункте 5 Правил;
• Погашение кредита производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера аннуитетного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Также надо иметь ввиду, что субсидирование ипотеки возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.