Страхование риска потери права собственности на заложенное имущество
При предоставлении ипотечного кредита одним из обязательных условий банка является страхование риска потери права собственности на заложенное имущество (страхование титула). Это требование распространяется на жилье, приобретенное на вторичном рынке. Если собственник владеет недвижимостью более 3,5 лет, страхование титула не требуется. На вновь строящееся жилье страхование риска потери права собственности на заложенное имущество также не требуется.
Этот вид страхования обеспечивает возмещение убытков банка-кредитора в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость. Одним из отличий титульного страхования от других видов страхования является то, что событие, которое может стать причиной наступления страхового случая, уже произошло до момента заключения договора страхования. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется произвести выплату банку в размере невыплаченного заемщиком остатка и процентов по кредиту. В случае если заемщик застраховал "титул" приобретенной недвижимости на ее полную стоимость, а не на сумму, равную остатку ссудной задолженности, как того требуют банки, титульное страхование позволит не только погасить кредит перед банком, но и вернуть средства, вложенные в покупку недвижимости.
Действующее законодательство предусматривает следующие виды судебных исков, при которых возможна утрата титула:
виндикационный иск;
иск о признании сделки недействительной.
Виндикационный иск - это иск невладеющего собственника к владеющему несобственнику о возврате имущества из чужого незаконного владения. Виндикационный иск удовлетворяется в том случае, если ответчик является недобросовестным приобретателем или приобрел оспариваемое имущество безвозмездно. Если ответчик является добросовестным приобретателем и возмездно приобрел оспариваемое имущество, то собственник вправе истребовать его только в случае, когда имущество было приобретено у лица, не имеющего права отчуждать данное имущество, и данное имущество выбыло из владения собственника помимо его воли. Срок исковой давности по виндикационному иску составляет 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его владения.
Сделка по купле-продаже недвижимого имущества может быть также признана недействительной по ряду причин, указанных в Гражданском кодексе РФ: мошенничество, нарушения прав несовершеннолетних или наследников и других.
В случае признания сделки недействительной она не влечет за собой никаких юридических последствий, и суд обычно применяет двойную реституцию, то есть возврат обеими сторонами полученного по сделке. Срок исковой давности по искам о признании сделки недействительной составляет 3 года с момента заключения сделки.
В силу этого некоторые кредиторы требуют страхования титула на первые 3 года действия договора об ипотеке, объясняя свое решение тем, что срок исковой давности по искам, в результате которых титул на имущество может быть потерян, составляет 3 года.
Алена Нариньяни, Алеся Довлатова Как купить квартиру в кредит и не попасться в лапы мошенников Мягкая обложка (2009)
В книге содержатся описания всех ипотечных программ, которые предлагают ведущие российские банки - Сбербанк, Альфа-банк, Русский ипотечный банк, Городской ипотечный банк, Внешторгбанк, Форабанк, Абсолют Банк и прочие, проанализированы преимущества и недос...
А. Гусев Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы Мягкая обложка (2012)
Слово "кредит" за последние 10 лет стало такой же неотъемлемой частью жизни нашего общества как, пожалуй, поход в магазин. В условиях международного финансового кризиса значимость кредитов особенно возросла. Ну, посудите сами - куда можно вложить деньги,...
