Для большинства желающих получить ипотечный кредит важным фактором является величина первоначального взноса, размер которого обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 % до 70 % стоимости заложенного имущества. Ипотека без первоначального взноса несет в себе большие риски как для заемщика, так и для банка.
По статистике 2008 года ипотечные программы без первоначального взноса были широко распространены в Москве и других крупных городах России, где рост цен на недвижимость превышал темпы накопления стартового взноса. Но с началом кризиса ипотечное кредитование без первоначального взноса прекратило свое существование, несмотря на то, что такие программы отличались более высоким процентом по кредиту.
В последнее время выправляющая экономическая ситуация стала позволять банкам предлагать ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом в 15%. На рынке также появились единичные ипотечные программы без первоначального взноса под залог имеющегося жилья.
Заемщикам надо иметь ввиду, что общая сумма выплат при ипотеке без первоначального взноса сильно возрастает, да и риски очень серьезны. Ведь в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, все деньги, которые были им выплачены банку, пропадут, так как в первые годы кредитования основная часть платежей идет на уплату процентов в соответствии с аннуитетной схемой расчетов по кредиту. К тому же можно еще остаться и должником банка, если стоимость ипотечной квартиры к этому времени снизится, и она будет продана по цене более низкой, чем была приобретена.
Также надо помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. А ведь это именно тот случай, когда первоначальный взнос равен 0%. Поэтому не исключено, что вы сталкиваетесь с хитроумным маркетинговым ходом банка для привлечения клиентов. Ведь обычно ипотечный кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.
Нулевой первоначальный взнос за ипотеку не исключает того, что заемщик обязан иметь средства для сделки: затраты на страховку, оценку закладываемого имущества, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка и др. Так что заемщику, изучая программу ипотеки без первоначального взноса, надо особенно внимательно подойти к оценке своих реальных возможностей.
А. Гусев Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы Мягкая обложка (2012)
Слово "кредит" за последние 10 лет стало такой же неотъемлемой частью жизни нашего общества как, пожалуй, поход в магазин. В условиях международного финансового кризиса значимость кредитов особенно возросла. Ну, посудите сами - куда можно вложить деньги,...
С. А. Артемов Система государственного ипотечного жилищного кредитования Мягкая обложка (2010)
Монография посвящена организационно-функциональному аспекту взаимодействия властных и предпринимательских структур в региональной системе государственного ипотечного жилищного кредитования. Приведенное в монографии исследование представляет интерес для...
