Срок ипотеки


В соответствии с п. 1 ст. 9 главы II Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, является обязательным для указания в договоре об ипотеке.

Ипотечные программы банков предлагают сроки ипотечного кредита от 3 до 50 лет. При этом наиболее популярные сроки ипотечного кредитования - 10, 15 и 20 лет. Обычно срок ипотеки ограничивается наступлением пенсионного возраста заемщика.

Для заемщика оптимальный срок ипотечного кредита определяется размером кредита исходя из потребности в жилье и его стоимости, а также возможностью его погашения. Зависимость срока ипотеки на величину переплаты за приобретаемое жилье Вам поможет установить ипотечный калькулятор на примере со следующими исходными для заемщика данными:

  • процент первоначального взноса - 20%;
  • сумма ежемесячного платежа - 12000 руб.;
  • годовая ипотечная процентная ставка - 10%.

Зависимость срока ипотечного кредита на величину переплаты за приобретаемое жилье

Срок кредита, год 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23
Стоимость жилья, руб. 705 981 903 550 1 065 440 1 198 095 1 306 793 1 395 862 1 468 645 1 528 649 1 577 652 1 617 806
Первоначальный взнос, руб. 141 196 180 710 213 088 239 619 261 359 279 172 293 569 305 730 315 530 323 561
Сумма кредита, руб. 564 784 722 840 852 352 958 476 1 045 435 1 116 689 1 175 076 1 222 919 1 262 122 1 294 245
Переплата за жилье, руб. 155 216 285 160 443 648 625 524 826 566 1 043 311 1 272 924 1 513 081 1 761 878 2 017 755
Прирост стоимости жилья, руб.   197 569 161 890 132 654 108 698 89 068 72 784 60 003 49 003 40 154
Прирост первоначального взноса, руб.   39 514 32 378 26 531 21 740 17 814 14 397 12 161 9 801 8 031
Прирост суммы кредита, руб.   158 056 129 512 106 124 86 959 71 255 58 387 47 843 39 203 32 123
Прирост переплаты за жилье, руб.   129 944 158 488 181 876 201 041 216 745 229 613 240 157 248 797 255 877

При анализе ипотечной программы и определении оптимальных для себя параметров ипотечного кредита заемщику важно учитывать, что в определенные моменты темп прироста переплаты за жилье превысит темп прироста размера ипотечного кредита и заем станет низкоэффективным.

Так из примера по данным сводной таблицы можно заметить, что по ипотечному кредиту, взятому на срок 7 лет, выигрыш в сумме кредита (его прирост) будет больше потери на переплате. Оформление ипотеки на больший срок несущественный прирост в сумме полученного кредита даст весьма существенную переплату по нему.

Такой анализ будет полезен заемщику для определения эффективного срока ипотеки применительно к своим условиям. Как частный случай, с помощью ипотечного калькулятора можно также смоделировать для себя максимальный срок ипотечного кредита по заданным условиям.